A magyar háztartások mintegy 38 százalékának van tartozása, egyharmaduk banknak tartozik vagy lízingdíjat fizet – derül ki a HVG Medián legutóbbi kutatásából. A felmérés szerint a lakosság többsége devizában adósodott el. Feltehetően lakás- és autófinanszírozásra felvett kölcsönökből van a legtöbb, de vajon mi a helyzet az áruhitelekkel? Mekkora kereslet van rá, amikor költései visszafogására kényszerül a legtöbb vásárló? Áruházakat kérdeztünk.

Egyelőre a válság nem vetette vissza számottevően az áruhitel iránti keresletet az Auchan áruházakban, mindössze néhány százalékkal csökkent a benyújtott hitelkérelmek száma az előző évhez képest – mondta a Mai Piacnak Balogh Szilárd, az Auchan vásárlóit kiszolgáló Accord Magyarország pénzintézet marketingigazgatója. A kereslet majdhogynem stagnálásában szerinte jelentős sze¬repe van annak, hogy az áruhitelek alig drágultak, miközben a betéti konstrukciók, illetve az egyéb hitelek kamatai a válság hatására jelentősen megugrottak. A hitelfelvételi kedv – tette hozzá – szezonfüggő: különösen a tavaszi, a szeptemberi és a karácsonyi időszakban finanszírozzák áruhitelből a vásárlások nagy hányadát.

Élen a plazmatévé
Az Auchanban igényelt és finanszírozott áruhitel-szerződések elemzésekor megállapítható, hogy ügyfeleik műszaki termékek, számítástechnikai eszközök, laptopok, digitális fényképezőgépek, mobiltelefonok és háztartási gépek vásárlása esetén folyamodnak kölcsönért, de az utóbbi évek slágerterméke a plazma- és LCD-televíziók, házimozirendszerek és ehhez kapcsolódó eszközök voltak.
Áruhitelből a Tesco vásárlói is elsősorban műszaki termékeket finanszíroznak, fejenként átlagosan 60-70 ezer forint értékben, állítja Hackl Mónika, a Tesco kommunikációs igazgatója, hozzátéve, ennél nagyobb értékű költéseiket többnyire személyi kölcsönből fedezik, mivel a Tesco áruházakkal együttműködő Cetelem Bank félmillió forintig állja kiadásaikat terméktől függetlenül. Igaz, e pénzintézet – a válság miatt – újabban nem fogad el másolatot egyetlen áruhitel elbírálásához szükséges dokumentumból sem, ám ez a szigorítás Hackl szerint jóval enyhébb, mint amit a bank többi hitelkonstrukciónál alkalmaz. Részben – hangsúlyozta – ennek köszönhető, hogy az áruhitelek népszerűsége alig csökkent, egy-két százalékkal kevesebb kérelmet nyújtottak be az utóbbi félévben a vásárlók.

Amihez a legkönnyebb hozzájutni
A számokon már csak azért sem lehet meglepődni, mert legkönnyebben áruhitelhez juthatunk: elég, ha a helyszínen találjuk ki, szükségünk van a termékre, már vihetjük is, ha megvannak a szükséges dokumentumok (lásd keretes írás). Nem kell hónapokat várni arra, hogy elbírálják, van-e elég fedezetünk az adott áru törlesztésére, legtöbbször elég egy bankszámlakivonat és az utolsó havi befizetett közüzemi számla. Csakhogy azzal kevesen számolnak, hogy a hitelek közül ezekért számolhatják fel a legtöbb kezelési költséget. Ráadásul a fogyasztónak nincs lehetősége válogatni a bankok ajánlatai közül, rá van kényszerítve, hogy az áruházzal szerződésben lévő bankot használja. Ez alapján feltételezhető, hogy nemritkán az egyoldalú marketing áldozataivá válnak a fogyasztók, sajnos gyakran önhibájukból is, mert nem néznek utána a részleteknek, illetve nem számolták ki, a jövőben képesek lesznek-e a törleszteni a részleteket.
Tájékozatlan fogyasztó
A probléma társadalmi jelentőségét jelzi, hogy a 2004-ben alapított Bankhitel Károsultjainak Egyesületéhez közel négyezren fordultak eddig. Ha érzelmeinkből indulnánk ki, jogos lenne a hitel intézményeinek teljes megvetése, holott számtalan lehetőség létezik, amiből jól jön ki az ügyfél, és aminek a következménye nem az egyéni csőd, hanem az anyagi lehetőségek kiszélesedése. A hiba mindkét oldalon ugyanaz, csak különböző szemszögből: a fogyasztó nem tájékozódik, mert fegyelmezetlen és lusta, a szolgáltató nem tájékoztat, mert profitorientált és a kiskapukat keresi. A mai magyar jogszabályok lehetővé teszik, hogy a THM-ek (teljes hiteldíjmutató) kiszámításánál ügyeskedjenek a bankok, például akciós kamattal számolnak egy húszéves törlesztés esetében, pedig az akció csak az első félévre vonatkozik. A teljes igazságot az ügyfél gyakran csak a közjegyző irodájában, számszerűsítésnél tudhatja meg. Amennyiben tájékozódni szeretne a vásárló, hiteligénylése előtt hasonlítsa össze a feltételeket a PSZÁF honlapján elérhető táblázat segítségével (http://www.pszaf.hu/fogyasztoknak/hitelek/fogyasztasi_hitelek/aruhitelek.html). 
 MP

A HITELIGÉNYLÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK:

- érvényes, állandó személyi igazolvány és lakcímkártya vagy érvényes kártyaformátumú vezetői engedély;

- érvényes adóigazolvány;

- azon bankszámla utolsó havi kivonata, amelyre a hiteligénylő munkaviszonyából származó jövedelme vagy nyugdíja érkezik, és amely az ügyfél vagy házastársával közös névre, illetve a tartózkodási hely címére szól; ennek hiányában közüzemi számla (telefon-, villany- vagy gázszámla) és munkáltatói igazolás;

- nyugdíjasoktól utolsó havi nyugdíjszelvény, nyugdíjtörzslap és vezetékes telefonszámla.